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Perfil de riesgo

El perfil de riesgo es una evaluación que se realiza a un inversor para determinar su capacidad y disposición para asumir riesgos financieros en sus inversiones.

Este perfil se basa en varios factores, como los objetivos de inversión, el plazo de la inversión, la situación financiera actual y la tolerancia al riesgo del inversor.

Los perfiles de riesgo pueden ser conservadores, moderados o agresivos según el nivel de riesgo que el inversor esté dispuesto a asumir.

Un inversor conservador busca proteger su capital y está dispuesto a aceptar rendimientos más bajos a cambio de una mayor seguridad. Un inversor moderado busca un equilibrio entre la seguridad y la rentabilidad, mientras que un inversor agresivo está dispuesto a asumir mayores riesgos para obtener una rentabilidad potencialmente más alta.

Cuestionario

Es importante evaluar tu perfil de riesgo antes de invertir para asegurarte de que tus inversiones se ajusten a tus necesidades y objetivos.

¡Anímate a descubrir el tuyo!

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perfil de riesgo

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Preguntas frecuentes

Dudas sobre los
fondos mutuos

¿Qué es un fondo mutuo?

Es un vehículo financiero compuesto por un fondo común de dinero recaudado de muchos inversionistas, personas o empresas, que es invertido en el Mercado de Capitales en un portafolio diversificado y administrado por profesionales en inversiones.

Un fondo mutuo está dirigido a personas e instituciones con excedentes de dinero que tienen como objetivo hacerlo crecer en el tiempo, buscando una rentabilidad mayor que los productos tradicionales de ahorro.

Es una alternativa moderna y sencilla donde puedes invertir tu dinero con múltiples beneficios.

  1. Baja inversión: Puedes acceder a grandes inversiones (p. ej. los mejores bonos y acciones de EE.UU.) y diversificar con poco capital (puedes invertir en fondos mutuos desde $100, en nuestro caso).
  2. Estrategia consolidada y mantenimiento: No tienes que ser experto ni preocuparte por la situación del mercado o de darle tiempo a la investigación específica de cada activo La gestión la hace una sociedad administradora, conformada por un grupo de expertos.
  3. Liquidez: Puedes invertir más dinero y retirar tu inversión en el momento que quieras, sujeto a las condiciones de cada fondo mutuo.
  4. Costo eficiente: Los costos por transacción de invertir en bolsa se diluyen entre todos los partícipes del fondo. 
  5. Eficiencia tributaria: Los fondos mutuos en el Perú están sujetos a un régimen especial de 5% del impuesto a la renta sobre las ganancias de capital, aun cuando las inversiones que realice el fondo sean en el exterior.

El valor cuota es un número que te permite valorizar el fondo mutuo. Se calcula dividiendo el patrimonio entre el número de cuotas del fondo. Haciendo una comparación con el funcionamiento de las acciones, vendría a ser como el precio al que se compran. De la misma forma en la que si el precio de un acción incrementa, hay ganancia; cuando el valor cuota se incrementa, significa que el fondo mutuo ha presentado una ganancia (y lo contrario en el caso que decrezca).

En los fondos mutuos no hay tasas de interés garantizadas. La ganancia en un fondo mutuo se determina por el rendimiento generado.
El rendimiento de un fondo mutuo se refleja en la variación del valor de la cuota. Por ejemplo, si inviertes US$ 1,000 en un fondo cuyo valor cuota es US$ 100, tendrías 10 cuotas. Si luego de un tiempo determinado (meses o años), dicho valor cuota se incrementa a US$ 110, seguirás teniendo 10 cuotas, pero como cada una de ellas vale US$ 110 entonces el valor de tu inversión en 6 meses sería de US$ 1,100 habiendo obtenido US$ 100 de ganancia.

La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo técnico especializado adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas que tiene por finalidad velar por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la información necesaria para tales propósitos. Para tener licencia de Sociedad Administradora de Fondos debe haber oficinas, Directorio, Comité de Inversiones con experiencia, Custodia de valores, auditoría a la empresa y a sus fondos, debe haber un Funcionario de Control Interno y un Oficial de Cumplimiento, entre otras cosas.

No lo hay. En un fondo mutuo, sus inversionistas asumen los riesgos relativos a las inversiones que realice el fondo.

Dudas sobre mis
inversiones en Flip

¿Cómo puedo invertir en los fondos mutuos?

Hay 2 opciones para invertir con nosotros:

  1. Por la aplicación de Flip Inversiones.
    1. Entrar a www.flipinversiones.com o descargarse la aplicación móvil en App Store o Play Store.
    2. Registrar información personal
    3. Validación de identidad con foto de DNI y selfie.
    4. Escoger un Fondo (se recomienda uno según el perfil de riesgo obtenido) 
    5. Realizar la transferencia a la cuenta del fondo y registrarla en el aplicativo.
  2. Contacto directo
    1. Presencial en las oficinas de Independiente SAF, a través de firmas físicas.
    2. De manera virtual, a través de llamadas y posterior firma de documentos de manera electrónica.

Seguir estos pasos para invertir:

  1. Ingresa a tu cuenta a través del botón “Log in” de la página web o app de Flip. Si no tienes una cuenta, haz clic en el botón “Regístrate” y sigue los pasos para crear una.
  2. Una vez ya en el menú principal de la cuenta, se va a la pestaña “Operaciones”, clic en “Más detalles” en el fondo mutuo en el que se quiera invertir.
  3. Clic en el botón inferior de la pantalla que dice “Invertir ahora”.
  4. Colocar el monto en dólares que se desea invertir y el banco desde el que se hará la transferencia (estará como opción el que registraste en un principio).
  5. Validar la identidad con un selfie.
  6. Realizar la transferencia del monto detallado a la cuenta bancaria del fondo mutuo (que se indica en la información del fondo cuando lo escoges).
  7. Ingresa el número de operación de la transferencia (ese número aparece en la constancia). 
  8. ¡Listo! Tu suscripción será procesada el siguiente día útil. Puedes visualizar tus suscripciones pendientes y completas en “Movimientos” en la pestaña “Suscripciones”

Seguir estos pasos para rescatar:

  1. Ingresa a tu cuenta a través del botón “Log in” de la página web o app de Flip.
  2. En la pestaña “Operaciones”, selecciona el fondo mutuo del cual quieres retirar dinero.
  3. Haz clic en “Rescata”.
  4. Elige si quieres hacer un rescate parcial o total. a. Si el rescate es parcial, detalla el monto que quieres rescatar y la cuenta en la que te gustaría recibir tu dinero. Si el rescate es total, solo debes detallar la cuenta en la que quieres recibir tu dinero.
  5. Valida tu identidad con un selfie.
  6. ¡Listo! Tu dinero estará en tu cuenta dentro de un máximo de 3 días hábiles. Puedes visualizar tus rescates pendientes y completos en la pestaña “Movimientos”.

Todos los meses te llegan los Estados de Cuenta a tu correo junto con un Reporte Mensual de lo que pasó en el mes en un lenguaje claro y sencillo.

Adicionalmente, en la aplicación de Flip Inversiones. En la pantalla “Inicio”, podrás visualizar el saldo de tus inversiones, ya sea total o por fondo mutuo. Para ver el detalle de tus operaciones, tanto pendientes como completadas, debes ingresar a tu cuenta a través del botón “Log in” de la página web o app de Flip. En la pantalla “Movimientos”, podrás visualizar tus operaciones separadas en “Suscripciones” y “Rescates” o consolidadas en la pestaña “Todo”. Si haces clic en cada operación, podrás ver el detalle del estado en el que se encuentra.

Bajo nuestra filosofía, siempre es buen momento para empezar a invertir. La estrategia de inversión de nuestros fondos es una estrategia pasiva, . A continuación, las ventajas de que tengas una inversión pasiva (mantenerte invertido y no especular con los momentos)

  • Menores costos.
    • Una estrategia activa es más costosa que una pasiva, debido a los costos y comisiones de comprar y vender constantemente (muchas más operaciones), y por costos de administración por tener un equipo especializado dedicado a evaluar activos de inversión. En promedio, una estrategia activa suele ser 8 veces más costosa que una pasiva.
  • Es imposible predecir el futuro
    • Las caídas generalmente se inician por eventos que son impredecibles (pandemias, problemas económicos, climáticos, sociales, políticos, demográficos, etc.). Por eso, una estrategia activa implica especular y a veces ahí también juega la suerte.
  • Las emociones participan menos
    • Las personas se dejan llevar por sus emociones al momento de tomar decisiones y, más, en el corto plazo. Entonces, puede ser excesivamente optimista o pesimista en los momentos menos indicados, lo que lo lleva a equivocarse y tomar malas decisiones de inversión. La mejor manera de controlar las emociones es no especular y no buscar el “mejor” momento o activos específicos para invertir.

La estrategia de nuestros fondos mutuos está diseñada para rendir en el largo plazo (recomendamos mayor a tres años). Sin embargo, como vehículo de inversión, el fondo mutuo no tiene plazo, no hay vencimientos y no necesitas renovar tu fondo. El tiempo que permanezca tu dinero en el fondo depende de ti y de tu objetivo de inversión.

Pese a ello, hay una comisión por rescate anticipado en caso se incumpla el periodo mínimo de permanencia:

  • Fondo Mutuo Independiente PMG FMIV -> 30 días
  • Fondo Mutuo Independiente Agresivo Dólares FMIV -> 30 días

Si quieres retirar tu dinero durante el plazo mínimo de permanencia, puedes hacerlo, pero se te cobrará la comisión por rescate anticipado sobre el monto total de tu inversión:

  • Fondo Mutuo Independiente PMG FMIV -> 0.50% + IGV
  • Fondo Mutuo Independiente Agresivo Dólares FMIV -> 0.50% + IGV

Una vez cumplido el plazo mínimo de permanencia, puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin pagar comisión alguna.

Sí existe el riesgo. En las inversiones dentro del mercado de valores, el riesgo se mide con la volatilidad del activo, que es la fluctuación en el precio del activo. Es decir, entre más se mueva y varíe el precio, mayor volatilidad hay. Eso quiere decir que existe la posibilidad de que haya gran una variación negativa del precio de la acción y tengas una rentabilidad negativa. Si vendes tu posición en ese momento, realizas la pérdida.

Por eso es importante saber dónde estás invertido. Invertir en el mercado de EE.UU., que históricamente siempre se ha recuperado de sus caídas, permite tener la tranquilidad para mantenerse invertido, recuperarse y generar la rentabilidad objetivo en el largo plazo.

Dudas sobre mis
inversiones en Flip

¿Cómo funcionan las comisiones unificadas en un fondo mutuo?

La comisión unificada anual es el costo en el que incurre el partícipe de un fondo mutuo por la administración de su dinero.

La comisión unificada se cobra de manera diaria dependiendo del dinero que tengas invertido, por lo que irá variando ligeramente todos los días. Adicionalmente, es descontado directamente del valor cuota del fondo.

Por ejemplo:

  1. Comienzas una inversión de US$ 1,000 en un fondo cuyo valor cuota es US$ 100, tendrías 10 cuotas.
  2. Al día siguiente, el rendimiento que generó el fondo en ese primer día es 1%, significa que el valor de la cuota creció en 1% y pasó a valer US$ 101.
  3. Ahora corresponde descontar el valor de la comisión diaria al valor cuota. Si la comisión unificada anual es de 1%, lo equivalente a la comisión diaria es (0.0028% + IGV) = 0.0033% aprox. Aplicado sobre el valor cuota de $101, el nuevo valor cuota pasó a ser US$ 100.9967 aprox. Al cierre del fondo, tu inversión de US$ 1,000 pasó a ser US$ 1,009.97 aprox.

En el caso de los fondos ofrecidos en Flip, las comisiones unificadas son las siguientes:

  • Fondo Mutuo Independiente Conservador USD FMIV -> 0.55 % + IGV anual
  • Fondo Mutuo Independiente PMG FMIV – > 0.85% + IGV anual
  • Fondo Mutuo Independiente Agresivo Dólares FMIV -> 1.00% + IGV anual

En un fondo mutuo, tú solamente tributarás el 5% de las ganancias que generes, pues ese es el impuesto que aplica para inversionistas de fondos mutuos en Perú.

Independiente SAF, la sociedad administradora de fondos, actúa como agente retenedor y hace el pago de los impuestos por ti. Recibirás un certificado de retención que acredite que has pagado los impuestos correspondientes.

La retención del impuesto se da solamente cuando el cliente retira su dinero y si está generando una ganancia de capital.

Por ejemplo:

Si tú invertiste USD 1,000 y rescatas tu dinero cuando tu saldo había crecido a USD 1,100, se te retendrán USD 5 por impuestos (el 5% de tu ganancia, que es USD 100).

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